Muchas personas se preguntan, por ejemplo, «¿Cuándo prescribe una deuda?», o bien, «¿Me pueden reclamar una deuda de hace 10 o 20 años?». Estas preguntas son fundamentales para entender tus derechos y opciones si te encuentras en una situación de impago. Además, existe una solución legal que puede ayudarte a resolver tus deudas de forma definitiva: la Ley de la Segunda Oportunidad. A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre la prescripción de deudas y cómo podemos ayudarte con la refinanciación o cancelación de las mismas.
¿Qué significa que una deuda prescriba?
La prescripción de una deuda ocurre cuando pasa un tiempo determinado sin que el acreedor la reclame o realice acciones legales para cobrarla. Una vez que ha transcurrido ese plazo, la deuda se considera extinguida y el deudor ya no está obligado a pagarla, siempre y cuando no se haya interrumpido la prescripción con una reclamación judicial o extrajudicial.
¿Cuándo prescribe una deuda?
El plazo para que una deuda prescriba varía dependiendo del tipo de deuda y su naturaleza. A continuación, te detallamos algunos ejemplos:
Deudas personales o comerciales: En general, el plazo de prescripción de deudas personales es de 5 años, según lo establecido por el Código Civil en España. Este plazo aplica a deudas como préstamos entre particulares, facturas impagadas y alquileres. Si han pasado más de 5 años sin que el acreedor te haya reclamado formalmente la deuda, podría haber prescrito.
Deudas hipotecarias: Las deudas hipotecarias tienen un plazo de prescripción de 20 años, ya que se consideran deudas con garantía real.
Deudas fiscales: En el caso de las deudas con Hacienda o la Seguridad Social, el plazo de prescripción es de 4 años.
Deudas reclamadas judicialmente: Si te preguntas «¿Cuándo prescribe una deuda reclamada judicialmente?», el plazo puede extenderse dependiendo del procedimiento judicial. En estos casos, es recomendable contar con un abogado especializado para analizar el estado del proceso.
Deudas de tarjetas de crédito: Suelen prescribir a los 5 años, salvo que se haya realizado una reclamación judicial.
¿Me pueden reclamar una deuda de hace 10 o 20 años?
Una pregunta frecuente en este despacho es sobre las posibilidades de que un acreedor reclame una deuda muy antigua.
«Me reclaman una deuda de hace 20 años», es una consulta que recibimos a menudo. En estos casos, dependerá del tipo de deuda y de si se ha producido alguna acción judicial o extrajudicial que interrumpa el plazo de prescripción. Si no ha habido ningún movimiento judicial, es posible que la deuda haya prescrito.
No obstante, si recibes una reclamación por una deuda antigua, lo mejor es consultar con un abogado para verificar si aún es exigible. Nuestro equipo puede ayudarte a determinar si una deuda ha prescrito y qué acciones puedes tomar para defenderte ante una reclamación tardía.
¿Cómo puedes saber si una deuda ha prescrito?
Para saber si tu deuda ha prescrito, es esencial tener en cuenta cuándo se originó la deuda y si el acreedor ha realizado alguna acción legal o extrajudicial en tu contra durante el periodo de prescripción. Los siguientes pasos pueden ayudarte a saber si una deuda ha prescrito:
Revisa la fecha del último pago o acción: El plazo de prescripción comienza a contar desde el último pago o desde la última reclamación formal que hayas recibido.
Verifica si hay reclamaciones judiciales: Si el acreedor ha iniciado un proceso judicial o te ha enviado un requerimiento de pago antes de que se cumpla el plazo de prescripción, el plazo se interrumpe.
Consulta a un abogado: Dada la complejidad de estos plazos y situaciones, lo más recomendable es acudir a un abogado especializado para obtener asesoramiento personalizado.
Refinanciación de deudas y Ley de la Segunda Oportunidad
Si las deudas que has acumulado son demasiado difíciles de manejar, la Ley de la Segunda Oportunidad puede ser una solución definitiva. Esta ley permite a las personas en situación de insolvencia renegociar o cancelar sus deudas, ofreciendo una vía para empezar de nuevo sin el peso de las deudas acumuladas.
En Muñoz de la Peña Abogados, somos expertos en refinanciación de deudas y en aplicar la Ley de la Segunda Oportunidad. Nuestro equipo te ayudará a analizar tu situación financiera, negociar con los acreedores y, en su caso, solicitar la exoneración de tus deudas si cumples con los requisitos.